《小資族大翻身》書摘:如何讓錢為你工作,建立財富水龍頭?






怎麼讓你所存的每一塊錢不被通膨吃掉,會慢慢長大,甚至還生出其他小錢?
「節流」的目的是為了創造更多「開源」,「被動收入」跟「主動收入」一樣是需要被創造的,當有穩固的「被動收入」,就離財富自由的收入越來越接近。

常常有人誤解被動收入的意義,被動收入指的是什麼事都不用做的狀況下,仍然會有收入來源,例如利息、股息、網路收入來源,這都需要一開始先努力建造一個穩固的系統,才有可能聚沙成塔、滴水穿石喔。付出行動之前,需要先釐清自己的概念,並轉換思維

《窮爸爸,富爸爸》把所有有收入來源的人,分成四種角色(這四種象限沒有優劣之分):

  • E象限(員工/Employee):時間=金錢,如果沒有上班就沒有金錢,必須投入時間換取金錢。
  • S象限(自由職業者/Self-Employed):如開業醫,通常只有一個人,同樣必須用時間換取金錢,只是不同的人有不同時間產能效率。
  • B象限(企業經營/Business Owner):雇用「資產型員工」,不然會變成在為員工打工。要優化公司的系統(營運模式)。當自己不用上班時,真正賺錢的就是「團隊」和「系統」。
  • I現象(投資者/Investor):由金錢為你工作,但不代表不用投入時間。想辦法找到適合自己的投資工具,在此領域不斷進步,投資報酬率才會逐步提升。

*E、S象限都需要提升「時間效率」以增加「主動收入」
*B、I象限需要不斷地優化系統與投資工具,才能真正創造被動收入系統,需要在安全穩定的前提下提升「資金效率」。

四象限可能在一個人身上同時並存,例如自己是員工(E),也有精通的投資工具(I),下班後還接案子(S),又因案子太多需要聘請其他員工來分攤案子(B),甚至交給員工完成即可,這樣就同時擁有四個象限的收入。

《富爸爸,窮爸爸》四大象限
 「財富水龍頭」是Roger Hamilton提出的概念,不論「開源」或「節流」,都是為了創造更多的「開源」。

下圖左側:如果接水的桶子有裂縫,不論水龍頭開多大的水,水鈄都很難存滿水,所以一定要調整自己的消費習慣,不然收入再多,都很難存到錢。

下圖右側:如果統自沒有任何破洞,水龍頭開很大時,一下就可以把桶子裝滿,甚至還接了一個水管可另外接一個水龍頭,拿不同的桶子開始接更多的水。

第一個水龍頭就是「主動收入」的水龍頭,每一個透過工作所賺取的錢,若可以接滿接好,就可以建立更多的水龍頭流向更多的桶子:如「投資」的水桶、「儲蓄」的水桶,和不再回收、留到下水道(如:生活開銷、休閒娛樂等),可以參考前一篇介紹的七個帳戶
財富水龍頭
做法:
Step1: 讓「第一個水龍頭」的水變大,如透過性向測驗了解自己,透過職涯規劃、薪資議價,想辦法提高自己的主動收入/開源。**水再大,都要沒有破洞的桶子才可以把水都接起來。
Step2: 把水留下來後,繼續創造新的「水龍頭」。
Step3:打造兩個水桶:「投資蓄水桶」與「儲蓄蓄水桶」。

  • 投資蓄水桶,把這個桶子接到花時間研究專精的「資產桶」,透過股票、房地產、各種投資產生新的收益,也就是不斷擴大「財富自由帳戶」。
  • 儲蓄蓄水桶:可以接到收益雖低,但更穩定的資產桶,如定存、儲蓄型保單、零存整付,讓小錢滾小利,目的是讓錢存下來,像是「長期儲蓄帳戶」。
如何讓錢為自己工作?!

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